韩国人口将进入“负增长”！全球生育率下降，你的养老规划是啥？

韩国的孩子不够了！韩媒用“人口休克”来形容韩国的人口危机。

根据韩国统计厅最近发布的数据，今年第三季度，韩国新生儿总数和生育率均创下历年同期最低水平，韩国生育率降至0.88，首都首尔的生育率更是低至0.69。

总生育率是指一名妇女一生中所生孩子的平均数，0.88意味着，韩国已经达不到一名女性生育一个孩子的水平，开始陷入负增长。

一般来说，一国总生育率需要达到2.1的更替水平，才能保持人口的长期稳定。但韩国目前实际生育率还不到这一标准的一半，因此韩国人口数量预计将在2028年达到顶峰之后步入“负增长”时代。韩国媒体分析称，背后的原因是经济压力导致结婚率下降、女性生育年龄推迟等因素。低生育率让学生数量不断减少，目前已导致3700多所学校关门，平均每年有34所学校关门。

实际上，生育率下降是全世界共同面临的问题。据统计，经合组织（OECD）去年的平均总生育率为1.68，日本去年的总生育率为1.42。据统计，日本全国1437所、比例超过43%的公立高中存在“招生不满”的现象。

生育率下降带来的重要影响，是老龄化越来越严重。在人们的印象中，日本的老龄化程度很高，但韩国统计厅预计，到2067年韩国将超越日本，成为世界上老龄化最严重的国家，届时65岁以上老人将占全国总人口的几乎一半，韩国将面临劳动力不足、青年人和政府养老负担过重等社会问题。

◆◆中国的生育率下降问题◆◆

2017年，中国的总生育率为1.63，高于日韩，但中国社会科学院发布《人口与劳动绿皮书》提到：如果中国的总和生育率保持在1.6左右，那么从2027年开始，人口总量就会开始减少。

人口数量下降，给予我们普通人的一个思考是：未来靠什么来养老？

社会养老的模式，是下一代人赡养上一代人，但随着少子化的情况越来越多，年轻人口的占比越来越少了，他们赡养老人的压力随之增大，难以缴纳太多的养老金来赡养老人，老人若想保持之前的生活水平不下降，光靠固定的养老金恐怕不够。

综合国际经验来看，只有养老金替代率超过70%，退休人员才能维持现有的生活水平。人社部提供的数据显示，我国当前的社保养老替代率平均为45％，换句话说，只依靠社保养老替代金，退休后的生活质量不及之前的一半。

Tips

养老金替代率，是指劳动者退休时的养老金领取水平与退休前工资收入水平之间的比率。

◆◆养老到底需要多少钱呢？◆◆

咱们不妨简单算一笔账：

假设一个人60岁退休，寿命为80岁；如果他希望退休后每月所拿到养老金有4000元（每年4.8万元），那么他共需要96万元用以养老。但考虑到通胀，实际上可能会大大超出计算金额。

由于年事已高，或多或少会面临一些疾病，因此医疗方面的支出可能会增加，如果按夫妻二人每年每人1万计算，20年共计需要40万元。但这还没有考虑到自费、大病的项目，金额可能要增加不少。

生育率的下降，随之而来的问题是：

1、年轻人缴纳社保的负担越来越重，金额提升空间有限；

2、未来人工看护服务会越来越贵。

国家卫健委日前发布《2018年我国卫生健康事业发展统计公报》披露，我国居民人均预期寿命由2017年的76.7岁，提高到2018年的77.0岁。想要更好的晚年生活，还是需要自己来解决养老金问题。

因此，我们不妨从现在就开始未雨绸缪。越早开始养老投资，后期复利效应就越明显。更重要的是坚持定投，资金规模越来越大，累积的养老金也就越多。

大家不妨看看万家稳健养老目标三年持有期混合（FOF）（代码：006294）。该基金拟通过稳健操作，不纠结于短时间的涨跌，而是将目标瞄准退休生活，力争在长时间里为投资者带来令人满意的回报。

基金定投，就是相信复利的力量。最好的时间是十年前，其次是现在！

风险提示：本基金名称中包含“养老”字样，但并不代表收益保障或其他任何形式的收益承诺。养老产品不保本，可能发生亏损。基金管理人不以任何方式保证本基金投资不受损失，不保证投资者一定盈利，也不保证能取得市场平均业绩水平。请投资者仔细阅读基金合同和基金招募说明书的相关内容。投资者应充分了解基金定期定额投资和零存整取等储蓄方式的区别。定期定额投资是引导投资者进行长期投资、平均投资成本的一种简易型的投资方式。但是定期定额投资并不能规避基金投资所固有的风险，不能保证投资者获取收益，也不是替代储蓄的等效理财方式。基金有风险，投资需谨慎。