所谓定投就是定期定额投资的简称,是指在固定的时间(如每月8日)以固定的金额(如1千元)投资到指定的开放式基金中,类似于银行的零存整取方式,并且能有效降低成本,平仰风险。
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一、什么人需要定投?
l 没有时间研究股票行情的人
l 没有大笔闲置资金的人
l 工作好几年积蓄却少的可怜的人
l 有中长期财务需求,希望从现在积少成多的人
二、什么时机最适合定投?
震荡筑底,但长期前景看好的市场最适合开始定投
l 原因:研究表明,震荡筑底时进入的平均成本最小,上涨时进入平均成本最高,下跌时进入平均成本居中偏小。对于中线定投来说,震荡筑底时是开始定投的最佳时机。因此现在不失为一个开始定投的好时机。
l 长期来看,定投开始的时机相对不重要。因为在超过一定的市场周期之后,定投成本最终趋于稳定的水平,进入的时机相对不重要,不过退出时机较为重要,是影响收益率的主要因素。
三、定投的本质是什么?
定投的本质就是正三角投资模式——“高抛低吸”
当价格较低的时候,可以买入较多的基金份额;当价格较高的时候,只能买到比较少的基金份额。坚持“高抛低吸”!
² 正三角模式就是高抛低吸 √√√
正三角模式表示股票价位低时,买进的数量较大。当股价逐渐上升时,买进的数量应逐步减少,当股价逐渐下降时.买进的数量随之增加以降低风险。例如,在每股20元时买进1000股,股价涨到40元时,若想加码,可再买进500股,股价再涨到60元时,若仍看好,可再买进100股,以此类推,逐渐减少。
² 倒三角模式就是追涨杀跌 ✘✘✘
倒三角模式是一种普遍的投资习惯,即在上涨的过程中基于较好的盈利体验,不断追加资金,但由于初期持仓不大,所以获得收益并不高;当市场景气度达到顶点后开始回落,此时投资者普遍满仓或重仓,导致亏损巨大,把前面盈利都吞噬了;在市场下跌过程中投资者不断降低基金仓位,等到了底部的时候,基本也就空仓了。
四、基金定投到底能赚多少?
让我们来做一个模拟测算,假设在以下条件下,坚持定投能赚多少呢?
² 年收益率分别在8%、15%、20%
² 每月定投金额为500、1000、2000元
² 定投时间分别为5年、10、20年
例如,一线城市生活的Mrs.Mom
l 基本情况:32岁,公司职员,孩子3岁
l 财务状况:家庭月收入20000元,房贷、家用、幼儿园学费以及不定期的旅游和购物等,月均支出约10000元,盈余约10000元。
l 若每月拿出2000元定投,配置较高收益的资产,按照15%的平均年收益率计算,20年后投资组合将超过300万元,享受舒适的退休生活。
例如,二线省会城市生活的Mr.YOUNG
l 基本情况:25岁,大学毕业三年,公司职员
l 财务状况:每月收入5000元,租房支出2000元,伙食、交通、通讯等月均1000元,不定期旅游和购物,平摊至月均为500元,共计每月支出3500元,约盈余1500元
l 若每月定投1000元,坚持5年,按照8%的平均年收益率,5年后投资组合将达到73966.70元,将有机会在当地与父母合力拿出一套房屋的首付,拥有一个温馨的家